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3.打开工具.在“设置DD新消息提醒"里.前两个选项“设置"和“连接软件"均勾选“开启".(好多人就是这一步忘记做了)
4.打开某一个微信组.点击右上角.往下拉.“消息免打扰"选项.勾选“关闭".(也就是要把“群消息的提示保持在开启"的状态.这样才能触系统发底层接口.)
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网络防诈骗主题班会总结（通用6篇）

　在日常的学习中，大家都知道主题班会吧？主题班会会前需要充分的准备 ，尽可能发挥每个人的专长 、爱好和创造性
。大家知道主题班会需要有哪些内容吗？以下是我精心整理的网络防诈骗主题班会总结（通用6篇）
，欢迎大家分享。

　对虚假链接钓鱼方式，支付平台目前采用的“防火墙 ”有：“时间戳
”
、确认正确域名、设定交易时间敏感值 、核实过滤支付来源的网址等 。“‘时间戳’就是 ，在支付各个环节中都加入时间记录
，当时间间隔超过预设的范围时，订单将被判定为无效 ，无法进行支付
，需要重新生成订单才能完成支付
。并且，当支付来源网址与商户在支付平台登记的IP不一致时 ，交易也会被阻止。

　对木马病毒这种更加隐性而高级的手段，支付平台一般使用加验证码和二次确认等方法
，识别人工操作和木马的机器操作行为 。用这样的方式，虽然用户的便利性受到影响 ，但对打击木马型钓鱼收到了明显效果
。

　所以
，网络买家们在购物时不要埋怨支付平台一道又一道的繁琐验证程序，这些都是他们为了保护你的权益而设置的措施 ，另外
，也要谨慎面对网上的一些低价商品信息，比如免费送 ，或者价格非常离谱的。特别是非正规网购平台
，有的人通过QQ邮箱发送的链接 。这里往往包含了一些钓鱼链接，一旦登陆后输入了自己的信息 ，很容易就被**了。一般来说选择正规的电商网购平台
，使用如旺旺这样的安全聊天工具会好很多
。

　另外，网民们也要提高自我保护意识 ，注意妥善保管自己的私人信息，不向他人透露本人证件号码
、账号、密码等
，尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。

　为有效遏制当前通讯诈犯罪高发势头，提高广大师生的安全防范意识 ，全力维护辖区社会治安稳定
，东区开展了防范通讯网络新型违法犯罪宣传月活动，现将我校活动总结如下：

　学校成立了由李根元校长为组长的“防范通讯网络新型违法犯罪宣传月”领导小组 ，具体部署和实施防范通讯网络新型违法犯罪的活动 。做到分工明确
，责任到人，目标一致 ，互相协调
，分工不分家，上下一盘棋 ，确保“防范通讯网络新型违法犯罪宣传月 ”活动有序开展
，并将其列入教育教学工作的重要内容
。

　为使“防范通讯网络新型违法犯罪宣传月”活动师生皆知 、家喻班晓。学校加大了活动的宣传力度，梳理了网络诈骗的常见情况及防范措施 ，通过周一升旗仪式国旗下宣讲，校讯通平台发送宣传信息
，将其制作成宣传资料，让学生周末带回家与家长共同学习 ，并将资料发送到班级家长微信群等形式
，使全体师生认识到“防范电信网络新型违法犯罪
”与个人
、学校、家庭,社会息息相关 。

　通过开展这样的宣传教育活动，既引导在校教师 、学生及其家长提高警惕 ，加强自我防范
，防止上当受骗，构筑坚实的思想防线；又通过学生将相关预防诈骗知识传递给家长 ，形成小手拉大手
，家园共同防范的协作机制，提升防范意识 ，确保家庭财产安全
。

　面对陌生人的种种诱惑
，幼儿园的小朋友们究竟能否经受住考验？20xx年6月17日，为检验孩子们的'“防拐”能力 ，提高幼儿自身安全防护意识，xx幼儿园举行了一场别开生面的“拐骗演习 ”。

　在此次的“拐骗演习
”中
，扮演“防拐防骗”的角色由大班陈凯奶奶、中班xx姥姥
、小班xx妈妈、宝宝班xx妈妈 、xx妈妈
、xx妈妈、一个阿姨 、一个叔叔担任，各年级对调进行 。在本班老师不做任何语言提示的情况下 ，由陌生家长使出各种“道具和手段 ”对小朋友们进行诱惑
，孩子们还是会被“陌生人
”的甜言蜜语
、各种好吃的、好玩的成功“拐骗”
。

　本次“防拐 、防骗演习 ”的结果也给老师与家长们敲响了警钟，虽然在课堂上 ，老师也会教育孩子注意陌生人
，孩子们都回答得很好，但通过这次测试 ，发现面对实际诱惑
，很多孩子的防范心理还不强，很容易就被陌生人拐骗 ，让人哭笑不得
，一次又一次的被骗走。

　活动结束后，幼儿园教师将各班小朋友进行强化培训 ，并利用现场拍摄的照片，将被“骗
”孩子的情况及时反馈给家长
，让孩子的父母有针对性地对孩子进行安全教育，同时 ，幼儿园还将这项教育警示活动长期进行下去 。

　近年来
，涉及学生的电信网络诈骗以及利用互联网
、手机实施的非法贷款等案件不断增加，造成部分学生财产重大损失 ，甚至威胁人身安全
。

　为进一步加强学生防诈识骗安全教育
，提高同学们防范、识别网络电信诈骗意识，维护人身财产安全 ，提升自我保护能力
，预防违法犯罪发生，数学与统计学院积极组织开展了“防范电信网络诈骗”系列主题教育活动 ，以主题班会 、防诈骗讲座
、防诈骗宣传手册等不同形式向同学们普及电信诈骗的相关知识。

　防诈骗主题讲座

　为加强学生防诈骗安全教育
，提高同学们防范、识别网络电信诈骗意识，数学与统计学院于5月17日“世界电信和信息社会日 ”特邀xx省xx市xx银行xx分理处会计主管xx面向数学与统计学院全体学生在学术报告厅召开“防电信网络诈骗
”系列主题讲座 。讲座从四个方面展开 ，详细介绍了电信诈骗的相关知识。通过此次讲座的开展，同学们充分了解到诈骗的主要手段 、形式及其危害
，提高了同学们的警惕心理和安全意识，进一步增强了同学们的防范意识
。

　防诈骗小常识宣传手册

　为提高同学们的安全防范意识及自我保护意识 ，进一步深化防范虚假信息诈骗宣传工作
，切实提高同学们防范、识别网络虚假信息的能力，数学与统计学院近期开展防电信网络诈骗的宣传活动。我院面向全体师生介绍宣传了《防范电信网络诈骗宣传手册》 ，介绍了十种常见的电信网络诈骗类型
，揭批了诈骗手法
、解析了典型案例，同时进行了防骗提示 ，提高大家的自我保护能力 。特此提醒同学们树立理性科学的消费观
，养成艰苦朴素、勤俭节约的优秀品质，要积极学习金融和网络安全知识 ，远离不良网贷行为
。

　防诈骗主题班会

　为进一步加强学生防诈识骗安全教育
，提升自我保护能力，维护人身财产安全 ，数学与统计学院全体班级积极开展了“防诈骗主题班会”。通过主题班会各班班长向同学们介绍了网络诈骗形式以及自身防诈骗措施 。此次班会的开展不仅引起同学们对自身财产安全问题的关注，还从思想上唤醒了大家的自我保护意识
，从行动上提高了大家自我保护的技能
。

　数学与统计学院开展的“防范电信网络诈骗 ”系列主题教育活动让同学们充分了解电信诈骗的主要手段及防范措施，提高了同学们的安全意识。我校将继续重视和开展相关防诈骗安全教育工作 ，从思想上筑起高高的“防护墙”
，尽全力遏制校园电信诈骗的发生 。

　随着时代发展，电信诈骗手段层出不穷 ，近期社会上诈骗案件频发
，松阳恒通村镇银行新兴支行高度重视，及时更新大堂宣传资料 、梳理业务流程 ，组织前往各个村落进行宣传
，努力保障客户资金安全，守好客户的“钱袋子
”
。

　8月初 ，该行对营业场大厅宣传资料进行一次更新整理
，将电信诈骗的宣传资料统一张贴在大厅的出入口以及办理业务的窗口等显眼位置，图文并茂的向客户进行宣传展示 ，做到进门能见到，出门能看到。

　该行积极梳理业务流程
，将开户阶段风险降到最低 。截止目前，该行柜面活期开户前需要进行5步的确认步骤
。第一步：客户详细阅读《活期账户涉电信网络犯罪责任及防范提示书》并确认签名；第二步：人脸识别；第三步：“云互联”系统查询；第四步：手机号码身份验证；第五步：详细询问开户用途
、职业等信息并填写申请书 ，经上述五步而无明显异常的
，才会进入开户操作。该行承诺在无明显异常的情况下，不采取简单“一刀切 ”的方法来拒绝开户 ，但会慎重开通非柜面交易 。

　除严把开户关外
，该行还积极主动的降低了新开户客户非柜面交易额度。额度由过去的默认最高限额改为了符合客户身份需求的小额度，保护客户资金安全
。如确有需要高额度的 ，一次性告知需要提供的资料
，审核后及时进行提额，保障客户资金使用。严把柜面转账关 。目前 ，该行在填写转账单据的间隙
，将转账风险提示书供给给客户观看，该提示书上列举了一些电信诈骗的常见手法并阶段性将松阳本地发生的电信诈骗事件罗列上去 ，客户确认未发生后再进行转账
。

　在转账前，除客户转账给本人、配偶 、子女外
，柜员详细询问：“您是否与对方认识？是您的亲戚朋友吗？
”
、“您是怎么和他认识的？”、“您这次是第一次和他发生资金往来吗？ ” 、“您和他联系是通过电话还是微信还是QQ？
”
、“汇款用途确定是XX吗？”等，最终客户二次确定后再进行汇款汇出。本月8月2日 ，该行员工全体出动前往东角垄村进行存款保险及防范电信网络诈骗宣传 。该行本次未使用简单的拉横幅、摆地摊的方法进行宣传
，而是在这个炎炎夏日，斥资定制了一批印有“谨防电信诈骗 ”内容的扇子
。让村民可以拿在手上 ，时时看到
，让村民走亲访友所过之处煽出清凉 、煽出平安。

　松阳恒通村镇银行新兴支行将继续持之以恒，一手抓存款保险 ，保护客户存入资金的安全；一手抓电信网络诈骗宣传
，保护客户支出资金的安全；两手抓，两手硬 ，守住客户“钱袋子
” 。

　为进一步提高辖区居民防骗
、识骗能力
，根据深圳市打击治理办《关于举行全国打击治理电信网络新型违法犯罪宣传月深圳主会场启动仪式的通知》文件精神，xx区于8月12日起在全区开展了为期一个月的反电信网络诈骗宣传月系列活动
。活动期间 ，共发放和张贴海报、宣传单等宣传资料3万余份，举办专题讲座10余场次
，取得了良好的效果。现将活动有关情况汇报如下：

　一 、精心组织，全面营造宣传氛围

　（一）领导重视 ，组织得力 。成立xx区反电信网络诈骗宣传月活动工作领导小组
，由xx区副区长、xx公安分局局长
、区打击治理电信网络新型违法犯罪领导小组副组长担任组长，区委宣传部副部长任副组长
。领导小组成员由区委宣传部（文化体育局）、区委政法委（综治办） 、xx公安分局
、区城管局、xx交通运输局 、各街道办事处等单位分管负责同志担任。领导小组下设办公室 ，办公室负责具体组织落实各项工作措施 。

　（二）层层发动
，狠抓部署。根据市打击治理办《深圳市反电信网络诈骗宣传月工作方案》，结合我区实际 ，制定并印发了《xx区20xx年反电信网络诈骗宣传月工作方案》及《xx区20xx年反电信网络诈骗宣传月启动仪式活动方案》
。为保障反电信网络诈骗宣传月xx分会场启动仪式顺利开展
，8月8日，区综治办组织召开了xx区20xx年反电信网络诈骗宣传月活动启动仪式协调会 ，明确了具体工作任务
，确保工作落到实处
、取得实效。

　二、多措并举，全力提高宣传覆盖面

　（一）集中开展宣传 。8月12日 ，由xx区委政法委（综治办）主办，xx公安分局 、xx区委宣传部（文化体育局）
、南湖街道办事处承办
，以“反电信网络诈骗宣传”为主题的xx区20xx年反电信网络诈骗宣传月启动仪式在xx区金光华广场举行，吸引了数百名市民参与
。启动仪式当日 ，xx区10个街道办设立三级分会场
，同步开展了宣传活动。在辖区内掀起全民反诈高潮，营造良好的舆论氛围 。

　（二）强化阵地宣传
。根据市、区统一部署 ，围绕“反电信网络宣传 ”的主线
，深入开展反诈宣传，各街道 、社区在显著位置利用宣传栏
、宣传视频、宣传资料 、标语等 ，通过专题讲座、社区宣传
、入户宣传等形式
，营造浓厚氛围，基本实现了人员聚集场所处处有提醒 ，常见诈骗手段人人能识别的目的。宣传月期间
，全区10个街道共计悬挂标语横幅20余条，张贴海报1000余张 ，派发宣传册2万余本 。

　（三）全媒体式宣传
。以微博、微信 、专题网页
、论坛等形式推送电信网络诈骗的防范知识、案例及预警信息，让辖区居民群众知晓诈骗手法
，主动参与防范。宣传期间，在区级网络平台发布新闻稿件10篇 ，“平安xx
”专栏发布宣传报道10篇
，“平安xx”公众微信号推送资讯20多条 。

　三 、强化督导，确保宣传取得实效

　xx区将把反电信网络诈骗宣传作为一项长期性的工作来抓 ，并对此次宣传月活动高度重视
，严格要求，杜绝工作搞形式
、走过场 ，把开展宣传月活动作为一种实效性工作
。各成员单位与各街道密切配合
，协同行动，相互支持 ，形成合力
，构建全方位、多层次 、多形式
、多渠道宣传体系，“八进 ”区域 ，打通“最后一公里”，实现群众防范电信网络诈骗意识显著提高
，普通群众对诈骗基本防范知识的知晓率达到70%以上，财务人员知晓率达100% ，确保了宣传月活动落到实处。同时
，区综治办将成立督导组，不定期对宣传活动情况进行督导检查 ，并将督导情况纳入年底综治考核 。

你好！

在网上找到一篇符合你的要求的
，但是需要购买才能下载。链接如果现实不了查收百度消息~

此外，有一篇不完全符合楼主要求的 ，但是楼主可以参考下：

《加入WTO:中国保险业面临的挑战和对策》

来源：网络

1999年11月15日,历经13年的艰辛谈判,中美双方就加入WTO问题达成协议
。中国保险业的开放,是中美双方谈判的焦点之一。加入WTO无疑会对中国保险业的发展产生深远的影响 。本文分析了加入WTO给我国保险业带来的挑战,并提出了相应的对策
。

一、加入WTO对中国保险业带来的客观挑战

加入WTO,对我国保险业既会产生积极影响,创造许多新的机遇,也会有许多不利影响,带来客观挑战。据中美商会提供的文件显示,作为中美WTO协议的内容之一,中国将在未来五年内取消全部外资保险公司的地域限制 。同时,未来2至3年间,中国将开放主要城市,并允许外资财产险和意外险保险公司为全国的大规模风险承保
。中国同意仅基于审慎原则授予营业执照,不在数量上予以限制。中国将在5年内逐步扩展外资保险机构的业务范围至团体险 、健康险和养老险 。中国同意外资可在中外合资的寿险公司中拥有50%的所有权等
。由于中国保险业尚处于不发达阶段,一旦全面开放,中国保险市场将可能面临着外资保险公司涌入的挑战。

挑战之一:保险市场的竞争将更加激烈 。从总体上来说,国外保险公司从资金实力
、产品开发技术、展业方式 、业务管理水平等方面都大大强于国内保险公司
。中国人民银行规定,申请设立外资保险机构的外国保险公司应具备下列基本条件:最少具有30年以上的经营历史,递交申请前一年年末的资产总额不得少于50亿美元,在中国境内设立代表机构2年以上。而事实上,已在中国开业的20家外国保险公司,以及目前在中国设有202个代表机构、申请等待营业执照的外国保险公司,其经营历史和资产总额条件均大大超过人民银行的这一基本要求,许多公司的经营历史都在百年以上,资产总额大都在几百亿美元,甚至几千亿美元以上 。与外国几百年的保险发展历史相比较,中国的保险业仍十分幼嫩。1998年底中国的保险深度为1.57%,居世界第五十五位;保险密度为12美元,居世界第六十位
。就保险公司而言,中国保费最高的是中国人寿保险公司,1998年其保费收入为人民币530亿元,最少的公司年保费收入不到1亿元①。由此可见,当前中国保险业的整体水平与外国公司相比差距较大 。此外,中国保险业的差距还在于缺乏一个完整的代理人
、经纪人、公估行等中介机构体系
。各保险公司在保险种类设计 、精算水平
、核保技术、经营手段 、售后服务等方面也存在不足。一旦中国入关会暴露出国内保险公司在营运上与国际水平的差距,特别是管理水平
、风险处理技术、科技运用水平 、资金运用能力
、产品创新等方面的差距 。

挑战之二:民族保险业将受到一定的冲击
。具有雄厚资金实力,先进保险技术和丰富管理经验的外国保险公司与尚不成熟的中国保险公司同台竞争,这无疑给中国保险业带来竞争压力。在税收方面,外国保险公司享受着“三减两免
”(三年减税,两年免税)的优惠条件,所得税为15%,而中资保险公司需要缴纳33%的所得税 。在资金运用方面,外资保险公司的投资可涉足股票,房地产、贷款等,资金运用率普遍在85%以上,而中资保险公司的保险基金运用渠道相对来说非常狭窄,资金运用率只有10%
。这样外国保险公司可以凭借其雄厚的经济实力和低税收的优势,通过降低保险费率,提高保险代理佣金抢占市场,对中国保险公司构成一定的威胁,造成业务流失,市场份额下降。此外,现已进入中国市场的外资保险公司,在组织形式 、经营区域
、业务范围上受到严格限制 。地域上,只能在上海、广州两地
。业务上,服务的对象为外国人和三资企业不能涉及团体业务。组织形式上,从1996年以来,在华经营人寿保险业务的外资保险人,只能与中方组建合资公司,不可以独资形式经营 。而中国国内的保险公司,即使是区域性公司,经营地点也通常不限于一城一地,而能辐射周边地区。业务范围只分人寿保险或财产保险,并无销售对象的限制
。由于中外保险人并不处在同一起跑线上,中国保险公司因而能分得部分保险市场。中国加入WTO后,落实国民待遇原则,这些限制都将烟消云散 。可以预见,随着保险业开放程度的提高,外资保险公司对国内保险市场的冲击必然会逐步升级,并压缩民族保险业的生存空间
。

挑战之三:保险监管面临改革。外资保险公司的进入,使我国保险市场上竞争主体不断增加,成份愈益复杂,给政府部门对保险业的监管造成一定的困难 。根据国民待遇原则,在保险市场管理上对内资和外资的保险机构必须一视同仁,不得薄此厚彼,这不仅包括业务范围的一致,而且还包括管理法规的统一
。从而要求保险监管尽快与国际通行惯例接轨,采取以偿付能力为中心的松散监管。这就给保险监管机构带来了较大的监管难度,提出了更高的工作要求和标准 。

挑战之四:要求现行的有关保险的法律法规作出修订并予以完善
。现行的《保险法》对合资 、外资保险公司的经营并未作出细致的规定,如应如何评价其偿付能力,在华境内保留多少额度的保证金,20%法定分保比例是否适用等实际问题都应明确。此外,现行《保险代理人管理规定(试行)》和《保险经纪人管理规定(试行)》也应对中介机构的组织形式作出调整,以适应保险市场组织制度的需求 。

挑战之五:资金外流面临潜在可能危险
。保险业特别是人寿保险,聚集了大量的长期资金,对资本市场具有举足轻重的作用,因而具有较强的金融特征。外国保险公司带来的外资数额是相当有限的,相反却可以在中国国内保险市场上通过收缴保费的形式聚集资金 。依照我国目前的监管能力和水平,根本无法控制外国保险公司的资金运用,也无法限制其投资收益转移出境,从而影响我国宏观经济中的货币政策和财政政策的调控,对国家的经济安全构成一定威胁。

挑战之六:造成保险人才的流失
。由于外资保险公司有较高的收入水平,较优厚的福利待遇,较强的流动性和较为灵活的分配制度等优点,对国内优秀的保险人才具有一定的吸引力。并且,为了弥补对国内市场了解不足的弱点,外资保险公司常常以较高待遇吸引当地高层管理人员 。这使国内保险公司感到了人才流失的压力,其用人机制、分配机制和人才流动机制等受到了一定的冲击
。

二
、加入WTO,中国保险业应有的对策

就目前中国保险市场的现状而言:中国的保险市场是一个发展历史很短,但具有许多有利发展条件的市场;是一个发展速度很快,但与潜在的市场需求相比,市场的有效供给规模还非常小的市场;是一个有了一定的竞争,但垄断程度还很高,竞争处于低级层次的市场;是一个有了基本的法律制度,但相关的配套制度还很不健全的市场。加入WTO对我国保险业既会产生积极影响,也会有一些不利因素 。但总的来看,机遇要大于挑战
。因此,当前民族保险业如何把外来压力变为动力,抓住机遇,迎接挑战,如何有效运用金融保险服务贸易条款,提高国内保险企业自身的竞争能力,根据世贸组织的有关规则制定相应的防范和竞争策略,以及相关的配套措施,在开放的区域、开放的数量 、组织形式
、调控机制、开放的险种 、税收政策
、费率的执行、保险的监管等具体问题上加以考虑研究,做到量力而行,循序渐进,是中国保险市场加入WTO的当务之急。

对策之一:充分利用服务贸易总协定的有关条款,保护民族保险业 。《服务贸易总协定》为发展中国家确定了一些特殊优惠待遇,允许发展中国家根据本国特点,制订发展本国保险业的政策目标
。

在市场准入方面,允许根据其经济发展水平,适度开放行业和市场,逐步实现保险服务自由化。我国在保险业开放过程中,要充分利用缓冲阶段,将上述政策用足用好,参照国际上不同国家保险市场开放程度不同的经验做法,分步骤对外开放,在一定时间内设置若干必要的防线 。如:

———在设立资格上,要从严要求,好中选优,择优录取
。对外资保险公司的进入,应设立较特殊的资格要求,如要求其达到一定的经营年限,要求其具有经营国际保险业务的经验,要求其具有较高数量的资产等等,切不能让某些外资保险抱着学习的态度到我国来经营。

———在对象选择上,应考虑国别原则 、对等原则
、资金实力、知名度 、信用度及历史上与我国合作情况等因素,作出合理选择 。优先引进那些资本雄厚
、技术先进、具有丰富管理经验的保险机构。

———在开放市场结构上,要根据我国保险市场结构的特点和各类保险市场开放的风险系数,坚持结构性地开放国内保险市场,即以非寿险为主,向非寿险公司倾斜,相对抑制寿险公司的引进
。

———在组织形式上,为了有效地转移保险技术和管理经验,在当前引进外资保险分公司已经达到一定数量的情况下,应该加强引进中外合资形式保险公司的工作。尤其是寿险业务,要采用合资的方式,而且目前应由中方控股,在条件成熟后再逐步放宽限制 。

———在经营区域上,特区及沿海城市应逐步开放,另一方面,应以政策为导向,鼓励外资公司到中西部地区进行试点,把引进经营性外资保险机构的地域扩大到中西部地区,以配合我国给予中西部地区关于引进外资的优惠政策
。

———在业务范围上,应优先引进那些保险经营技术含量高,经营管理难度大的责任保险 、信用保险、医疗保险
、农业保险、再保险和新险种等保险业务。对进入我国保险市场的外资保险公司,严格限制其经营范围 。

———在保险费率执行上,遵守中国保险监管部门或保险同业公会有关费率的统一规定,确定保险费率的最低下限
。对于纯保险费率的厘定,保险监管管理部门应根据以往的经验确定一个统一的最低下限,对违反这一规定的外资保险公司给予重罚或让其停止业务经营;对于附加保险费率,则可允许各保险企业根据自身的营业费用 、投资收益
、预期利润等因素自行确定,报监管部门批准后实行。

———在税收政策上,要真正遵循国民待遇原则,不给外资、合资保险企业以优惠税率,在适当的时候取消“三减两免”的优惠政策,课以民族保险公司同样的税率 。

对策之二:加强监管体系建设,尽快向国际惯例靠拢
。外资保险公司是一种经济资源,通过对这种经济资源的合理配置和有效利用,无疑有利于促进中资保险公司在技术 、信息和管理经验等方面的提高。而对于外资保险公司这种经济资源能否得到有效利用,很大程度上取决于保险监管机关能否进行有效监管和合理引导 。

其一,保险监管机关履行好这种职责需要有完善的法律规章
。目前,外资保险机构已在上海
、广州等地进行业务运作,然而尚缺乏法律约束,仅有一个《上海外资保险机构管理暂行办法》,《保险法》中涉及外资保险机构的法律条款也少得可怜。由于目前尚无全国性、专门针对外资保险机构的管理规章出台,制订一部全国性的 、专门针对外资保险机构的管理规章及其实施细则已成为当务之急 。要在总结《上海市外资保险机构暂行管理办法》实施经验的基础上,颁布有关外资保险机构管理的法规。内容应包括设立条件
、资本金、业务范围 、保险费率
、保险条款、保险准备金 、再保险、最低偿付能力
、保险投资、报表制度和精算制度等方面的规定以及处罚细则,做到有法可依
。

其二,由于外资保险公司在经营管理 、财务准则和法律意识等方面与国内存在着一定的区别,对其监管还应遵循国际惯例,具体可归纳为三个方面:(1)组织监管。严格开业审批制度,规定资本金和保证金最低限额,引进那些资金雄厚
、技术先进、经营稳健的外资保险公司,在组织形式上,优先考虑采取合资方式进入的外资保险公司;(2)业务经营监管 。限定外资保险公司经营范围 、业务种类
、保险条件及保险费率等,要求其定期提交业务发展计划,定期审查其营业计划的合法性,检查保险合同的履行情况,监管其偿付能力与违约行为;(3)财务监管
。定期要求外资保险公司向主管机构报告财务状况,并于年终报送资产负债表、资产目录 、资产运用明细表等。

其三,应尽快建立健全全国性的和区域性的包括外资保险机构在内的保险同业公会,将保险条款
、保险费率和市场竞争的监督权下放给保险协会去同业自律,充分发挥其自我管理、自我监督作用,使国家的保险监管和行业自律双管齐下,提高监管的成效 。

对策之三:进行保险创新,提高竞争能力
。在我国保险业走向国际市场的过程中,我们对外资保险公司加以一定限制,只是一种权宜之计。随着经济开放的进一步发展,各种保护性措施将逐步取消,任何把希望寄托在保护政策上的想法都是对自身生存能力的削弱 。积极的态度应当是把握机遇,进行保险创新,提高竞争能力
。(1)以险种创新为核心,充分考虑需求结构变化和宏观经济因素的影响,积极推出既适应需求又引导需求的新险种。针对消费者的不同特点,设计多层次 、多品种的险种以满足社会不断增长的保险需求 。(2)以技术创新为基础,运用电脑
、网络等先进的信息传递技术进行信息收集、险种设计 、费率厘定、风险识别和监督管理等
。国内目前信息网络滞后,如果仍维持目前状况,在大量外资保险公司入市后将明显处于被动地位。因此我国应大力普及电子化和计算机系统,规划和开发网络保险 。(3)积极推进保险服务和保险组织创新,将保险公司由单纯的经济补偿机构发展为包括经济补偿
、风险管理和信用投资等功能的综合型组织机构。当前要积极筹措保险业与银行业的融合,以充分利用银行业的诸多优势发展民族保险业,培育具有国际竞争力的多元化保险企业和保险力量
。(4)进行营销方式创新,进一步完善代理人制度,逐步建立经纪人制度,积极发展市场化的展业方式。

对策之四:建立和完善我国再保险市场,促进保险业健康发展 。结合我国国情,借鉴国外的经验,我国在制定保险产业政策时,应采取优先开放再保险市场,合理保护直接保险市场的做法,这样既符合加入WTO的开放要求,也有助于保护与促进我国保险业
。(1)有条件地引进1-2家外资再保险公司,以接受国内各保险公司的分入业务和向国际市场分出高风险业务。(2)由国内各家保险公司共同出资组建一家全国性的再保险公司,以接受国内外各保险公司的自愿分入业务和向国际市场分出业务 。(3)改革现有中国再保险公司的经营体制和运作机制,使其由现在的国家再保险机构的角色逐步转化为商业性的再保险公司,从而形成再保险市场上公平竞争的局面
。(4)加强再保险法律、法规建设。国家应尽快制订与保险法相匹配的法律 、法规和产业政策,以便对再保险市场运行进行规范和引导 。(5)积极稳妥地发展再保险经纪人机构,在引入国际著名再保险经纪人公司的同时,逐步建立自己的再保险经纪人公司,以此增大国内再保险容量
。

对策之五:参照国际惯例,放宽保险资金的运用限制。当今保险市场,无论是在发达国家,还是在发展中国家,保险公司都把资金运用收益作为其一项重要的收入来源,通过此举获取较高的收益来弥补承保的亏损,国外许多保险公司在赔付率高达100%甚至200%的情况下,仍保持正常发展 。与外国公司相比,我国保险公司的投资渠道面窄,形式单一,现金及银行存款占总资产的比例超过40%,相应的投资业务仅占30%左右,且多数为各项贷款和直接投资
。随着第七次降息及国债发行利率的下调,保险公司面临的形势变得十分严峻。近日,国务院已批准保险公司通过证券投资基金进入股市,这是我国参照国际上的通行做法,放宽保险资金运用方式的重大举措 。保险公司将在控制风险的基础上,在二级市场上买卖已上市的证券投资基金和在一级市场配售新发行的基金,并且可以按一定比例配售新发行的基金,以及根据保险公司的投资需求增发新基金。这一举措提高了保险资金的运用率,缓解保险公司的投资利差损失越来越大的压力,这样保险公司就实现了保值与增值,增强了保险公司的实力和竞争力
。今后,还应进一步在股票
、房地产市场等方面拓宽保险基金的运用渠道,推动我国保险业持续健康发展。

对策之六:培养保险专业人才,提高从业人员素质 。保险市场国际化对保险人才的素质提出了更高的要求,它要求保险从业人员不仅懂得本国保险业务技术,还要了解外国保险的特殊技术;不仅要懂外语,还要了解外国的价值观、文化及人际关系;不仅要有丰富的工作经验,还要有锐意进取的创新精神等
。对此,我们应充分利用加入WTO这一契机,培养跨世纪 、高层次
、外向型的保险专业人才。就保险公司而言,要切实加强在职员工的培训和教育,使他们跟上保险业日新月异的发展;就各高等院校而言,应根据社会对保险专业人才的需求,适当调整办学方向,组建有实力的师资队伍,大力培养保险专门人才;就国际交流而言,欢迎国际知名保险公司来华举办专题研讨会和讲习班,活跃思维,开拓视野;就保险业的各类资格考试制度而言,要进一步建立完善精算师资格考试制度,承保、理赔专业人员制度及目前已有的代理人资格考试制度 。

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